L’Assegurança Hipotecària de Vida és aquella que en cas de mort o incapacitat del titular cobreix el capital pendent de pagament que hagués en el moment de produir-se el sinistre.
Encara que podria tenir molt sentit que aquesta assegurança cobreixi la vida total del préstec, normalment a les entitats financeres només els preocuparà un període menor, usualment en l’entorn dels 10 primers anys. El comprador hauria de valorar la conveniència o no d’aquesta cobertura, de si s’ajusta a les seves pròpies necessitats, o si amb un període major, fins i tot fins a l’edat en la qual aquest instrument deixa d’estar disponible (generalment entro els 70 i 75 anys, depenent de la companyia asseguradora) es veurien millor ateses les seves necessitats.
Obligatorietat, El primer que hem de comprendre d’aquest producte, amb la condició de poder prendre les millors decisions referent a això, és en quina mesura és obligatori al contractar una hipoteca.
Moltes de les persones que adquireixen un habitatge creuen que és obligatori per llei contractar amb el seu banc una assegurança de vida. Això és absolutament fals, a Espanya la llei no exigeix que els titulars d’un crèdit hipotecari contractin cap tipus d’assegurança de vida.
El que si és veritat és que, si el banc a la caixa no es consideren raonablement coberts per a adjudicar el préstec sempre poden denegar-lo (principi de llibertat de contractació).
Una pràctica habitual de les entitats financeres és oferir un interès millorat a aquelles persones que contractin un determinat producte d’assegurança de vida. El client en aquest cas podrà calcular el cost real que tindrà aquesta asseguran (bàsicament el preu del mateix menys la reducció de la quota hipotecària dimanada de la reducció del tipus d’interès) i comparar-lo amb el qual representaria subscriure altre producte d’un competidor.
Importants característiques de les Assegurances Hipotecàries de Vida Bàsicament existeixen tres tipus de qüestions en les quals fixar-se:
- el comportament de la indemnització en el temps.
- les cobertures addicionals que es poden contractar.
- l’evolució de la prima en el temps.
Resumint l’assegurança hipotecària de Vida és un instrument, independentment de l’exigència referent a l’entitat bancària, a tenir molt en compte a l’hora d’embarcar-se en un préstec hipotecari o fins i tot quan ja s’ha obtingut una hipoteca i no es conta amb la protecció corresponent.
Deixa el teu comentari